Tulips Chen

在湖北宜昌生活工作十几年的陈怀兵终于在这个“第二故乡”有了自己的家。

十几年前，重庆农民陈怀兵只身来到湖北宜昌打工。他告诉第一财经记者，自己虽然在宜昌待了十几年，但由于没有自己的房子，始终没有归属感。2016年，陈怀兵和妻子向光芬在宜昌清江润城看中了一套房子，但最初的贷款过程并不顺利。

四处贷款无门的陈怀兵碰到了农业银行“农民安家贷”。他申请的“一手房农民安家贷”20年期45万元贷款，去年10月通过了审批。目前，他的房子正在装修，再过几个月，陈怀兵就能住进新房了。

住房和城乡建设部部长陈政高近日在国新办新闻发布会上表示，新型城镇化建设要支持、引导农民工和农民进城买房。据调查，去年，国内部分城市的商品房交易量中，农民工和农民买房占比达到50%，有的县城更达70%。

国家统计局的2015年农民工监测调查报告显示，接近1.7亿的外出农民工中，在务工地自购住房的农民工比例为1.3%，比上年提高0.3个百分点。

当然，这里的“务工地”包括大城市，更多的是地级市和小城镇。粗略推算，这一人群数量有220万人，且呈逐年增长之势。

专家指出，随着农民工就近就业者规模不断增加，农民群体将成为三四线城市和县城的商品房购买主力。中国农业银行湖北省分行(下称“湖北农行”)的最新数据证明了这一观点。截至今年1月底，湖北农行“农民安家贷”贷款余额达到63.13亿元，累计投放“农民安家贷”21800笔，较年初净增3900笔，净增11亿元。

而陈怀兵仅仅是湖北农行支持的两万多名圆进城住房梦的农民之一。

农民进城购房的拦路虎

据了解，“农民安家贷”是中国农业银行向符合条件的农民发放的、用于在城镇购买商品住房的贷款，亦是目前国内首个专门针对农民群体的个人住房贷款产品。

农民工的买房过程会碰到不少现实问题，例如陈怀兵就卡在了首付款和收入认证上。陈怀兵的职业是木工，工资一般按现金结算，而且还是根据工程量来支付，不是发的固定工资，劳务公司亦不能出具收入证明;不仅如此，陈怀兵只有十来万元的积蓄，只付得起20%左右的首付。因为这两大“拦路虎”，他申请了好几家银行的贷款，最终都没有通过审核。

眼看距离开发商规定的首付交款时限越来越近，陈怀兵心急如焚，他不想错过这个在宜昌安家的机会。一天，他无意间听到几位工友在谈论“农业银行好像可以帮农民工提供住房贷款”的话题。陈怀兵抱着“死马当作活马医”的心态，前往湖北农行三峡分行咨询。

令他万万没想到的是，针对农民工和农民的购房需求，农业银行不仅首付要求和利率都低一些，收入认证上也较为灵活。“农民安家贷45万元的贷款批下来了，购房合同也签了，宜昌真的是自己的家了!”陈怀兵喜出望外。

23岁的刘舜亦曾遭遇多家银行的贷款闭门羹。由于去年6月刚刚参加工作，很多银行以其工作年限太短、达不到住房贷款准入标准为由，拒绝了刘舜的住房贷款请求。最终，农行“农民安家贷”为刘舜解了燃眉之急。他告诉第一财经记者，不仅贷款顺利办下来了，利息比普通贷款还要低5%，“真是大大缓解了我的还款压力”。

“评分低”、“收入证明不符要求”、“银行流水不足”……过去，农民群体进城购房的贷款需求，常常被这些拦路虎拦截，农行“农民安家贷”终于扫除了农民贷款的障碍。

房地产去库存主力

农民进城购房不仅在农村成为主流，陈政高表示，新型城镇化亦是房地产去库存的根本途径、重要途径。

陈政高说，在这当中，中国农业银行做了很多工作，他们推出的“农民安家贷”，去年为50万农民工和农民家庭解决住房问题提供了贷款支持，有的地方还建立了贷款担保机制。

去年4月印发的《湖北省房地产去库存专项行动方案》指出，目前，该省每年有60万左右的城镇化转移人口，农村还有求学、结婚和养老等人群有本地购房需求。为此，方案要求深化户籍制度及相关配套制度改革，引导人口有序转移，推进城镇基本公共服务全覆盖。对新市民进城购房，加大财税金融支持力度，推动“农民安家贷”等产品落地。

在武汉，湖北农行与湖北省住房和城乡建设厅签署《“十三五”时期战略合作协议》，银政合作共同推进“农民安家贷”产品落地。

在黄冈，当地农业银行采取“请进来”的方式，邀请政府领导、房管局、房地产开发商以及楼盘销售人员来农行，举行产品推介会。

在宜昌，当地农业银行引入政府增信机制，合力促进贷款投放给更多农户。第一财经记者从湖北农行三峡分行了解到，该行计划3年累计投放农民安家贷20亿元。虽然投放数额大，面向农民贷款的审批流程却相对快捷，70%以上的“农民安家贷”在受理后3个工作日内可达发放条件。而且要确保“农民安家贷”不受信贷规模和经济资本限制，确保“农民安家贷”客户准入评分降100分、贷款利率执行最优惠房贷利率等。

不仅如此，宜昌市政府还建立完善了农民工进城购房的信贷风险分担机制;对农民工所购首套商品住房和二手住房按面积给予100元/平方米的财政补贴;住房公积金部门还将农民工纳入住房公积金缴存范围，满足其购房贷款需求。

据宜昌市透明售房网的交易数据，宜昌近期的一手商品房价格区间主要集中在每平方米3000元以下和3000～5000元两个层次，5000～8000元/平方米的商品房也有零星成交。作为湖北省第二大经济强市和发展较快的三线城市，宜昌的这一价格对周边的农民工进城购房颇有吸引力。

此外，当地政府从2014年有序放宽城镇落户条件，宜昌逐渐成为进城务工农民置业和外地人口选择的居住地。

宜昌市去年6月公布了《关于深化户籍制度改革的实施意见》，被称为宜昌“史上最宽松的落户条件”，包括“农民进城落户不退地、企业人才落户零门槛、大中专学生先落户后就业、购房落户全放开、居住证持有人落户不设限、县市农村人口引进城”等六大方面，按照“高端人才优先化、本地农民城镇化、外来人口本地化”，放开建制镇、放宽城区和投资落户条件。其中，“购房落户全放开”也帮“陈怀兵们”解决了一系列后顾之忧。根据购房人身份信息统计，宜昌购买对象中城区人口占20%，城区以外人口购房占比达到80%。

宜昌是湖北省第二大经济强市，对周边的农民工进城购房颇具吸引力。

记者从湖北农行获悉，2016年，在52.13亿元农行“农民安家贷”贷款中，44.11亿元投向了三四线城市及县域地区，通过金融支持带动潜在农民购房群体入市，仅此一项产品帮助地方政府消化库存约150万平方米。

而在全省各地房地产去库存行动的共同促进下，截至去年底，湖北省商品住房库存5382万平方米，平均消化周期8.5个月，较2015年同期减少6.2个月。

湖北农行行长朱正罡表示，湖北农行将抓住国家推进“去库存”和“城镇化”的机遇，力争三年内在“农民安家贷”这一产品上投放贷款100亿元以上。