Tulips Chen

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　　当前，监管重拳出击，严查信贷资金违规流入楼市。其中，个人经营性贷款、个人消费贷款成为了重点排查、监测对象。

　　近期，深圳房价出现了较大幅度上涨。有消息称，其主因是“房产抵押经营贷”违规流入楼市所致，甚至有个别机构和个人弄虚作假，将用于购房、炒股的贷款包装后骗取财政贴息。

　　此外，浙江银保监局日前也分别对余杭德商村镇银行、浙江富阳恒通村镇银行作出了行政处罚，理由是上述银行均未能有效管控贷款资金使用流向，导致个人经营性贷款、个人消费贷款资金被挪用于购房。

　　“针对网传利用贴息政策炒房的问题，目前，市、区两级贷款贴息项目均未进入资金发放阶段，因此不存在这一情形。”深圳市中小企业服务局相关负责人说，该局将会同银保监部门加大对贷款贴息项目的审核力度，严防不符合贴息条件的贷款项目混入，骗取财政资金。一旦发现并查实，将依法严惩。

　　针对“房产抵押经营贷”违规流入楼市的传闻，中国人民银行深圳市中心支行相关负责人表示，根据商业银行截至4月20日14时30分报送的自查情况统计，目前未发现刚注册企业即申请经营贷的情况，也未发现支小再贷款信贷资金通过房产抵押经营贷形式流入房地产市场的情况。

　　除了房产抵押经营贷，个人消费贷违规进入楼市现象也“暗流涌动”。记者调查北京市多家房地产中介后发现，为了帮助购房者增加贷款资金，部分银行与中介机构合作，为购房者发放个人消费贷款。

　　“个人消费贷的期限较短，每月还款额较大，但仍有部分购房者会以此方式增加整体购房资金。”某房地产中介业务人员说。

　　为何信贷资金违规入楼市屡禁不止，防止信贷资金违规入楼市的关键点在哪里？接下来，监管层将如何有效防控相关风险？

　　多位业内人士表示，信贷资金违规流入楼市现象之所以存在，根源在于贷款资金流向较难监测。

　　以个人消费贷款为例，虽然各家银行均明确表示严禁借款人将资金用于购房、投资等，也对发放贷款的具体账户实施了监测，如要求该账户不能关联股票投资账户等，但如果借款人将拿到的贷款资金在不同账户间多次转账，再将这笔资金用于买房、炒股，商业银行很难对此行为有效控制。

　　针对以上难点，金融监管部门也开出了相应的“药方”，并对监管要求进行了重申与强调。

　　“贷款一定要按照申请贷款时的用途真实使用资金，不能够挪用，如果是通过房产抵押申请的贷款，包括经营和按揭贷款都必须真实遵循申请时的资金用途。”中国银保监会首席风险官肖远企说，银行一定要监控资金流向，确保资金运用在申请贷款的标的上，对于贷款违规流入房地产市场行为要坚决予以纠正。

　　深圳银保监局相关负责人表示，已针对近期相关情况成立了专项工作组，开展深入调查摸底，有针对性地制定监管措施，严防经营贷资金违规流入房地产。具体来看，一是要加强对借款主体资质的审查，不得向无实际经营以及经营流水、不真实的空壳企业发放贷款，对实际经营企业成立或受让时间较短的借款人，要进一步严格审查；二是要加强抵押物管理，重点审查房产交易完成后短期内申请抵押经营贷业务的融资需求合理性；三是要加强贷款资金用途管理，加强对借款人贷后房产新增情况监测；四是要加强贷款中介与员工行为管理，严防内外勾结。